نبود سیستم اعتبارسنجی
در زمان صدور بیمهنامه، سوابق بدهی بیمهگذاران بهدرستی استعلام نمیشود و سامانه متمرکزی برای این کار وجود ندارد.
شرکت احیای منابع مالی ریشه با بیش از ۲۵ سال تجربه تخصصی بنیانگذاران در حوزه مالی و وصول مطالبات بیمه، فرآیند شناسایی، پیگیری و وصول مطالبات معوق شرکتهای بیمه را از طریق مذاکره، اقدامات مسالمتآمیز و در صورت نیاز اقدامات حقوقی، مدیریت میکند.
شرکتهای بیمه از محل عملیات بیمهای بهتنهایی سود چشمگیری کسب نمیکنند؛ بخش عمده سودآوری آنها از گردش نقدینگی و سرمایهگذاریهای ناشی از آن حاصل میشود. به همین دلیل، مدیریت صحیح و بههنگام مطالبات، مستقیماً بر توان سرمایهگذاری و تداوم فعالیت شرکت اثر میگذارد.
انباشت مطالبات معوق، ورود نقدینگی را کند میکند، توان برنامهریزی شرکت را کاهش میدهد و در نهایت بر توانگری مالی و توان پرداخت بهموقع خسارت اثر منفی میگذارد.
”با عنایت به شرایط تورمی حاکم بر بازار، توانایی کنترل بر منابع مالی و سرمایهگذاری بهموقع، میتواند موجب برقراری تعادل مالی و واکنش مناسب شرکتهای بیمه به شرایط ناپایدار اقتصادی گردد.
پیش از هر اقدامی برای وصول مطالبات، باید علت انباشت آنها را شناخت. این عوامل، نقطه شروع طراحی فرآیندهای احیای منابع مالی ریشه هستند.
در زمان صدور بیمهنامه، سوابق بدهی بیمهگذاران بهدرستی استعلام نمیشود و سامانه متمرکزی برای این کار وجود ندارد.
در بسیاری از شرکتهای بیمه، ساختار مدون و تخصصی برای پیگیری مطالبات معوق وجود ندارد یا بهصورت سنتی و ناکارآمد اجرا میشود.
بخشی از بدهکاران معوق، صرفاً به دلیل نام و اعتبار ظاهری، بدون بررسی سوابق بیمهای در سایر شرکتها، طرف قرارداد قرار میگیرند.
بخش بزرگی از مطالبات معوق صنعت بیمه به شرکتهای دولتی مربوط است و وصول آن با تأخیر بسیار زیادی همراه است.
در برخی مناقصات بیمهای کلان، تأخیر در پرداخت حق بیمه یا تهاتر آن با ملک و اوراق، در اسناد مناقصه درج میشود.
فرآیند رجوع به مقصر حادثه پس از پرداخت خسارت، بر پایه رویههای سنتی داخلی انجام میشود که ضریب موفقیت چشمگیری ندارد.
آییننامه ۱۰۱ شورایعالی بیمه با عنوان «شناسایی و طبقهبندی مطالبات مؤسسات بیمه و نحوه محاسبه ذخایر آنها»، شرکتهای بیمه را موظف کرده مطالبات خود را طبقهبندی و برای آنها ذخیره محاسبه کنند.
مکمل این آییننامه (۱۰۱/۱) شرط انقضای بیمهنامه را از طبقات مطالبات حذف کرده است؛ یعنی مطالبات بهمحض سررسید شدن، مشمول ذخیرهگیری میشوند. عدم مدیریت فعال این مطالبات، ذخایر را بهعنوان هزینه غیرقابل قبول مالیاتی بر صورتهای مالی شرکت تحمیل میکند.
دانلود متن کامل آییننامه ۱۰۱ (PDF)| طبقهبندی مطالبات | درصد ذخیرهگیری |
|---|---|
| طبقه اول (تا ۶ ماه) | ٪۲۵ |
| طبقه دوم (تا ۱ سال) | ٪۵۰ |
| طبقه سوم (تا ۲ سال) | ٪۷۵ |
| طبقه چهارم (بیش از ۲ سال) | ٪۱۰۰ |
شرکت احیای منابع مالی ریشه با تکیه بر سالها فعالیت تخصصی بنیانگذاران خود در حوزه مالی و بهویژه وصول مطالبات صنعت بیمه شکل گرفته است. تجربه عملی در صنعت بیمه در کنار تخصص حقوقی، نرمافزاری و حسابرسی، وصول تخصصی مطالبات معوق را از مسیر مذاکره و اقدامات مسالمتآمیز، و در صورت نیاز اقدامات حقوقی، دنبال میکند.
با کادر متخصص و مجرب خود، کلیه پیگیریهای اجرایی و حقوقی را تا حصول نتیجه نهایی به انجام میرسانیم.
هر یک از این تخصصها، پاسخی مستقیم به یکی از چالشهای شناساییشده در صنعت بیمه است.
از طراحی فرآیند تا اقدام حقوقی؛ مجموعهای کامل برای مدیریت مطالبات و منابع مالی شرکتهای بیمه.
طراحی و پیادهسازی فرآیندهای احیای منابع مالی متناسب با ساختار هر شرکت بیمه
طراحی و پیادهسازی سامانه تخصصی برای رصد لحظهای وضعیت مطالبات
طراحی فرآیندهای اعتبارسنجی مشتریان برای پیشگیری از ایجاد و انباشت مطالبات جدید
تشکیل و سازماندهی تیم پیگیری اختصاصی برای هر شرکت طرف قرارداد
پیگیری، برگزاری جلسه و در صورت نیاز ثبت اظهارنامه، اجرائیه و اقدام حقوقی
خدمات مشاوره مدیریتی، مالی، اقتصادی، منابع انسانی، انفورماتیک و بازرگانی
تحلیل ریسک، ارزیابی عملکرد و مدیریت بحرانهای مالی و اقتصادی
تهیه و تدوین طرحهای توجیهی اقتصادی، فنی و مالی و گزارشهای کارشناسی
اداره، نگهداری، ساماندهی و فروش املاک تملیکی و مشارکت در تأمین منابع مالی
برای دریافت مشاوره درباره وصول مطالبات معوق یا طراحی فرآیندهای احیای منابع مالی، از راههای زیر با ما در ارتباط باشید.